Odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny – jak je uzyskać i co zrobić przy zaniżeniu

Tylko własna polisa sprawi, że możesz dostać odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny. W polisie mieszkaniowej musisz mieć wariant all risk, a jeśli szkody dotyczą auta, to obejmuje to autocasco w wariancie rozszerzonym o szkody wyrządzone przez zwierzęta. Nasi klienci zbyt późno przekonują się, że odszkodowania za szkody wyrządzone przez kuny nie dostaną ani od gminy ani od koła łowieckiego ani od organów leśnych. To dlatego, że art. 46 Prawa łowieckiego obejmuje tylko szkody w uprawach rolnych i to tylko te wyrządzone przez konkretnie wymienione w ustawie gatunki zwierząt – a nie ma wśród nich kuny.

Dlatego jeśli masz odpowiednią polisę, zgłoś się po odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny do ubezpieczyciela. Na dochodzenie tego roszczenia masz 3 lata, a ubezpieczyciel w ciągu 30 dni od zgłoszenia musi wydać decyzję. Warto to zrobić, ponieważ kuny to gryzonie, które naprawdę potrafią wyrządzić spore szkody. Sama naprawa wiązki elektrycznej w samochodzie to wydatek rzędu 1000-3000 złotych. Wymiana zniszczonej izolacji dachu bywa nawet dziesięciokrotnie droższa. Przeczytaj nasz poradnik a dowiesz się, jak udokumentować szkodę, na jakie kwoty z ubezpieczenia możesz liczyć i co zrobić, gdy ubezpieczyciel chce wypłacić zaniżone odszkodowanie.

Jakie szkody wyrządzają kuny w domu, na dachu i w samochodzie?

Kuna na strychu – zniszczona izolacja i przegryziona wełna

Kuny niszczą przede wszystkim ocieplenie poddasza, traktując wełnę mineralną jako materiał na gniazdo i toaletę. Uszkodzenia izolacji są przeważnie tak duże, że zniszczony fragment jest najprawdopodobniej skażony biologicznie. To oznacza, że trzeba go natychmiast usunąć, pozbyć się uszkodzonej wełny, a w jej miejsce położyć nową warstwę tego materiału.

Uszkodzony dach – membrana, folia wstępnego krycia, gzymsy

Drapieżniki poszukujące drogi pod poszycie regularnie rozrywają membranę dachową i folię wstępnego krycia. Takie zniszczenia powodują, że dach staje się nieszczelny i może przeciekać. Traci też efektywność cieplną, co naraża właścicieli zniszczonego domu na dodatkowe koszty związane z ogrzewaniem. Żeby naprawić dom, trzeba przynajmniej częściowo zdemontować dach.

Kuna w samochodzie – przewody, wiązka elektryczna, wyciszenie

Zwierzęta wchodzące pod maskę samochodu przegryzają kable oraz całkowicie niszczą miękkie wygłuszenie silnika. Na celowniku drapieżników znajdują się przewody hamulcowe, okablowanie czujników oraz wiązki elektryczne odpowiedzialne za prawidłowy zapłon. Odszkodowanie za kunę w samochodzie pokryje te specyficzne usterki, pod warunkiem posiadania odpowiedniego wariantu ubezpieczenia. Twoje autocasco powinno więc mieć wariant rozszerzający odpowiedzialność ubezpieczyciela o szkody wyrządzone przez zwierzęta.

Ile kosztuje naprawa szkód po kunie?

Naprawy szkód po kunie są drogie. Wynoszą od 200 zł za wymianę pojedynczego kabla do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych przy dużych uszkodzeniach poszycia dachu. Ostateczny koszt zależy od lokalizacji domu, obowiązujących w 2026 roku cenników fachowców oraz niezbędnego nakładu pracy rozbiórkowej. Tabela prezentuje przykładowe widełki kosztów dla różnych typów zniszczeń.

Rodzaj szkody	Typowy koszt naprawy
Pojedynczy przegryziony przewód w samochodzie (z diagnostyką)	200 – 500 zł
Uszkodzona wiązka elektryczna silnika	1 000 – 3 000 zł
Wymiana izolacji dachu metodą wdmuchiwaną (celuloza)	500 – 1 800 zł za 10 m2
Poważna szkoda: konstrukcja dachu, izolacja, membrana, skażenie biologiczne	od kilkunastu do kilkudziesięciu tys. zł

 

Kiedy przysługuje Ci odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny?

Polisa mieszkaniowa: ryzyka nazwane a wariant all risks

Odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny powinno się dostać bez problemów, jeśli posiada się rozszerzony wariant polisy od wszystkich ryzyk (all risks). Klasyczne warianty obejmujące jedynie ryzyka nazwane w ogromnej większości wyłączają zniszczenia wyrządzone przez dziką zwierzynę. W tym celu warto zawsze dokładnie przeczytać OWU do polisy, a szczególnie postanowienia o wyłączeniach odpowiedzialności ubezpieczyciela. Konfrontacja zapisów Twojej polisy z rzeczywistym zdarzeniem to podstawa do wypłaty świadczenia.

Czy autocasco obejmuje szkody wyrządzone przez zwierzęta?

Twoje ubezpieczenie komunikacyjne pokryje uszkodzenia okablowania auta tylko wtedy, jeśli Twoja polisa autocasco ma wariant rozszerzający ochronę na szkody wyrządzone przez drapieżniki.

Podstawowe ubezpieczenie AC najczęściej nie posiada w zakresie odpowiedzialności ubezpieczyciela zniszczeń wywołanych przez zwierzęta. Dlatego zanim udasz się do warsztatu samochodowego, koniecznie zajrzyj do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) swojego ubezpieczyciela i sprawdź, jakie są wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela z AC.

Kurnik, obora, budynek gospodarczy – co z gospodarstwem

Wolnostojące budynki na terenie gospodarstwa podlegają rekompensacie, o zostały dopisane jako osobny składnik do umowy ubezpieczeniowej. Podstawowe pakiety chroniące dom zazwyczaj wykluczają stojące obok kurniki i obory. Zanim rolnik zgłosi do ubezpieczyciela szkodę i będzie domagał się odszkodowania, musi sprawdzić w polisie, co dokładnie obejmuje jej ochrona.

Kto odpowiada za szkody wyrządzone przez kuny?

Tak naprawdę szkody wyrządzone przez kuny można zrekompensować tylko na podstawie wspomnianych polis z odpowiednimi wariantami. Ponieważ najczęściej jest to ochrona dodatkowo płatna, wykupuje się ją na zasadach komercyjnych. Niestety w Polsce żaden podmiot zewnętrzny nie bierze odpowiedzialności za kuny i nie wypłaca odszkodowania za wyrządzone przez te zwierzęta szkody. Artykuł 46 Prawa łowieckiego jasno precyzuje, że odszkodowania od dzierżawcy lub zarządcy obwodu łowieckiego przysługują za dewastację upraw i płodów rolnych wyłącznie ze strony dzików, łosi, jeleni, danieli i saren. Kuny nie ma na tej liście. Dlatego interwencje w urzędzie gminy lub kole łowieckim nie przyniosą rezultatu.

Jak zgłosić szkodę wyrządzoną przez kunę i w jakim terminie?

Ile masz czasu na zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela?

Zgłoszenie ubezpieczyciela najlepiej zgłosić jak najszybciej. Zwykle termin na zgłoszenie jest zapisany w OWU, które wskazują na przykład 3 lub 7 dni. Tak naprawdę jednak możesz zgłosić szkodę także później, a ubezpieczyciel i tak ma obowiązek przyjąć zgłoszenie i je rozpatrzeć. Zgodnie z art. 819 § 1 Kodeksu cywilnego przedawnienie roszczenia z umowy ubezpieczenia następuje bowiem dopiero po 3 latach. Zgłoszenie zdarzenia lub roszczenia przerywa jednak bieg przedawnienia (art. 819 § 4 KC), które zaczyna biec na nowo z momentem otrzymania pisemnej decyzji.

Jakie dowody musisz zebrać, zanim przyjedzie likwidator?

Zanim przyjedzie likwidator dobrze przygotować własne dowody. Najlepsze będą zdjęcia w dużej rozdzielczości, robione z kilku ujęć, w tym na zbliżeniach. Warto też nagrać film telefonem. Im szybciej od wystąpienia szkód wykona się dokumentację, tym lepiej. Zgodnie z art. 6 KC, to ten, kto ze zdarzenia wywodzi skutki prawne, a więc ten, kto ze szkód wywołanych przez kunę będzie wysuwał roszczenie o odszkodowanie, musi udowodnić, że to właśnie ona dokonała szkód. Dlatego warto też zabezpieczyć fizyczne ślady działalności zwierzęcia – fragmenty sierści, odchody czy specyficzne ślady łap odbite wokół przegryzionych elementów.

Czego nie robić przed oględzinami

Ważne, aby przed oględzinami likwidatora nie próbować samemu naprawiać albo maskować wyrw w izolacji. Nie należy też wymieniać wiązek z samochodzie. W ten sposób bowiem można zniweczyć swoją szansę na odszkodowanie. Powinno się natomiast podjąć doraźne działania, które mają na celu zapobieżenie dalszemu powstawaniu szkody. Na przykład trzeba zabezpieczyć dach przed zalaniem lub ryzykiem pożaru.

Ile ubezpieczyciel ma czasu na decyzję?

Zakład ubezpieczeń ma 30 dni na wydanie decyzji dotyczącej odszkodowania za szkody wywołane przez kunę. Mówi o tym wprost art. 817 Kodeksu cywilnego.

Art. 817. § 1. Ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie trzydziestu dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku.

2. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w terminie przewidzianym w § 1.

Zatem część bezsporną powinno się zawsze otrzymać na konto w podstawowym, 30-dniowym terminie.

Czynność	Termin	Podstawa prawna
Zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela	zwykle 3-7 dni od wykrycia szkody, jednak niezależnie od tego obowiązują przepisy kodeksu cywilnego o przedawnieniu	OWU konkretnej polisy, które jednak nie mogą być sprzeczne z kodeksem cywilnym
Decyzja ubezpieczyciela	30 dni od zgłoszenia	art. 817 § 1 Kodeksu cywilnego
Sprawa wymagająca dodatkowych wyjaśnień	14 dni od dnia, w którym wyjaśnienie było możliwe (jednak część bezsporną ubezpieczyciel wypłaca w podstawowym terminie 30 dni)	art. 817 § 2 Kodeksu cywilnego
Odpowiedź na Twoją reklamację	30 dni, wyjątkowo do 60 dni po wyjaśnieniu Ci przyczyny zwłoki	ustawa z 5.08.2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej
Skutek braku odpowiedzi na reklamację w terminie	reklamację uważa się za rozpatrzoną zgodnie z Twoją wolą	ustawa z 5.08.2015 r.  o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej
Przedawnienie roszczenia z umowy ubezpieczenia	3 lata	art. 819 § 1 Kodeksu cywilnego
Odsetki ustawowe za opóźnienie (od 5 marca 2026 r.)	9,25% w skali roku	art. 481 KC, stopa ref. NBP 3,75% + 5,5 pp

 

Jak wysokie odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny możesz otrzymać?

Wartość odtworzeniowa a rzeczywista – skąd bierze się różnica

Różnica w wypłacie bierze się z tego, czy ubezpieczyciel liczy koszty naprawy według wartości odtworzeniowej (nowej), czy rzeczywistej. Wartość odtworzeniowa gwarantuje Ci pieniądze na zakup zupełnie nowych materiałów, bez potrącania ich wcześniejszego zużycia. Wartość rzeczywista oznacza natomiast odliczenie tzw. amortyzacji. Jeśli posiadasz ten drugi wariant, zakład ubezpieczeń potrafi obciąć wypłatę Twojego odszkodowania od 40% do nawet 60%, argumentując to wiekiem zniszczonej przez kunę izolacji.

Amortyzacja, udział własny i franszyza integralna

Twoje odszkodowanie obniżają najczęściej trzy mechanizmy zapisane w OWU. Pierwszy to amortyzacja, czyli obniżanie kwoty wyceny za wiek uszkodzonych materiałów. Drugi to udział własny, co oznacza, że ubezpieczyciel na samym końcu odejmuje od wypłaty z góry ustalony procent lub sztywną kwotę. Trzecią pułapką jest franszyza integralna, czyli dolny próg odpowiedzialności. Jeśli szkoda wyrządzona przez kunę zostanie wyceniona poniżej tej bariery (na przykład na mniej niż 300 zł), towarzystwo nic Ci nie zapłaci.

Limity i sublimity na szkody od zwierząt w OWU

Wysokość Twojej wypłaty bardzo często ogranicza sublimit, czyli dodatkowy, znacznie niższy próg odpowiedzialności ubezpieczyciela za zniszczenia wyrządzone przez zwierzęta. Nawet jeśli ubezpieczyłeś dom na kwotę 500 000 zł, towarzystwo ubezpieczeniowe może zapisać w OWU sztywny limit na szkody od kun w wysokości zaledwie 5 000 zł. Każdy rachunek za naprawę dachu czy izolacji, który przekroczy ten ukryty pułap, będziesz musiał opłacić z własnej kieszeni. Dlatego przed zakupem rozszerzonego wariantu polisy, naprawdę warto przeczytać, jaka rzeczywista ochrona jest w nim skalkulowana.

Przykład wyliczenia: kosztorys ubezpieczyciela a realny koszt

Różnice w wycenach potrafią być naprawdę spore, przez co zaniżone odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny zmusza właścicieli do reklamacji. Zobacz na poniższym przykładzie dla cen z 2026 roku, jak towarzystwa obcinają kwoty.

• Szkoda: kuna zniszczyła 25 m2 izolacji poddasza i przegryzła przewody instalacji odgromowej.
• Realny koszt przywrócenia stanu sprzed szkody (wartość odtworzeniowa): 12 400 zł.
• Kosztorys ubezpieczyciela w wartości rzeczywistej (potrącenie 45% za zużycie materiału): 6 820 zł.
• Pominięte prace: demontaż płyt g-k i dojście do izolacji: 1 900 zł.
• Udział własny z OWU: 500 zł.
• Wypłata pierwotna: 6 320 zł.
• Kwota realnie należna po korekcie kosztorysu: 11 900 zł.
• RÓŻNICA DO ODZYSKANIA: 5 580 zł.

Zauważ, że brakujące 5 580 zł nie bierze się z jednej pozycji, lecz kumuluje się z amortyzacji, uciętych prac pobocznych oraz nałożonego udziału własnego. Dlatego dokument od likwidatora musisz sprawdzać pozycję po pozycji. A jeśli nie masz doświadczenia lub nie chcesz przechodzić samemu tego procesu, skontaktuj się z naszą kancelarią Solace. Mamy doświadczenie w dochodzeniu odszkodowań od ubezpieczycieli. Także tych za szkody wyrządzone przez kuny.

Kiedy ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania?

Brak rozszerzenia polisy o szkody wyrządzone przez zwierzęta

Ubezpieczyciel odmówi wypłaty, jeśli posiadasz podstawową polisę na ryzyka nazwane, która nie chroni przed zwierzętami. Takie tanie pakiety sporadycznie obejmują zniszczenia wyrządzone przez dzikie drapieżniki. Skutkiem braku wariantu all risks będzie pismo odmowne z powołaniem się na konkretny punkt wyłączeń w OWU.

Rażące niedbalstwo i brak zabezpieczenia budynku

Nie dostaniesz pieniędzy, jeśli likwidator udowodni Ci rażące niedbalstwo. Jeśli zostawiłeś niezabezpieczone otwory w dachu w stanie surowym lub celowo pozostawiłeś otwarte bramy na strych, towarzystwo uzna to za Twoją winę. Jako właściciel masz bezwzględny obowiązek minimalnego zabezpieczenia budynku przed intruzami, a takimi zdecydowanie są kuny.

Spór o przyczynę: kuna czy zwykłe zużycie materiału

Ubezpieczyciele często twierdzą, że zniszczona wełna to tylko efekt zwykłego zużycia, wiatru lub starzenia materiału, a nie działania zwierzęcia. Zgodnie z art. 6 KC, to Ty musisz im udowodnić, że to wina kuny, załączając zdjęcia sierści czy gniazd. Gdy nie posiadasz dowodów biologicznych, wniosek zostaje szybko odrzucony.

Zgłoszenie po terminie i przedawnienie roszczenia

Jeśli zgłosisz szkodę po upływie terminu przedawnienia, określonego w Kodeksie cywilnym jako 3 lata (art. 819 § 1 KC) to ryzykujesz odmową wypłaty odszkodowania – wtedy pieniądze przepadną. Ponadto, jeśli przez wiele tygodni ukrywasz zniszczenia co powoduje, że trudno jest potem określić rzeczywisty rozmiar szkód, to ułatwiasz towarzystwu uznanie, że szkoda znacznie się powiększyła wyłącznie z powodu Twojego zaniedbania.

Jak ubezpieczyciele zaniżają odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny?

Kosztorys na materiałach zamiennych i własnych stawkach

Zaniżone odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny to zazwyczaj efekt sztucznego zaniżania cen przez ubezpieczyciela. Towarzystwa wstawiają do kosztorysów na rok 2026 najtańsze zamienniki, całkowicie oderwane od budowlanych realiów. Za zaproponowaną w dokumencie kwotę po prostu nie da się kupić rynkowej jakości ocieplenia czy nowej wiązki do samochodu

Nadmierna amortyzacja izolacji i membrany

Likwidatorzy często potrącają od 40% do 60% z wyceny nowej membrany i wełny, tłumacząc to naturalnym zużyciem materiałów. Taka gigantyczna amortyzacja uderza w poszkodowanego, bo wypłata nie wystarczy na pokrycie nowych materiałów. Ten mechanizm pozwala towarzystwom obcinać spore kwoty odszkodowań. Jednak naszej kancelarii Solace udaje się zwalczać te argumenty ubezpieczyciela.

Pomijanie prac towarzyszących: demontażu i dojścia do szkody

Kolejnym trikiem likwidatorów jest całkowite wykreślanie z kosztorysu kosztów prac pobocznych: odkręcania regipsów czy podnoszenia dachówek. Żeby wymienić wełnę, fachowiec musi do niej najpierw dotrzeć. Ignorowanie kosztów demontażu, dojazdów i kucia ścian to strata od kilkuset do nawet kilku tysięcy na wycenie.

Zaniżona stawka roboczogodziny dekarza i elektryka

Kolejne pieniądze można stracić przez fakt używania zaniżonych stawek roboczogodzin dla ekspertów. Jak ubezpieczyciele ustalają zaniżone odszkodowanie? Na przykład przyjmują minimalne wynagrodzenie za czas dekarza czy elektryka samochodowego na poziomie o połowę niższym niż realne rynkowe cenniki z 2026 roku.

Co zrobić, gdy odszkodowanie jest zaniżone albo ubezpieczyciel odmówił wypłaty?

Reklamacja do ubezpieczyciela – i co znaczy jego milczenie

Kiedy złożysz reklamację, towarzystwo ma 30 dni na wydanie decyzji i przysłanie Ci odpowiedzi. Jedynie wyjątkowo skomplikowane sprawy wydłużają ten czas do 60 dni. Jeśli ubezpieczyciel nie odpowie w terminie, prawo automatycznie uważa reklamację za rozpatrzoną pozytywnie dla Ciebie. A jeśli odpowiedź Cię nie satysfakcjonuje, trzeba złożyć odwołanie od decyzji ubezpieczyciela.

Niezależny rzeczoznawca i kosztorys kontrolny

Skutecznym sposobem na podważenie zaniżonej wyceny ubezpieczyciela jest sporządzenie prywatnego kosztorysu kontrolnego przez niezależnego rzeczoznawcę majątkowego lub budowlanego. Specjalista weryfikuje kalkulację ubezpieczyciela. Kosztorys kontrolny sporządzony w oparciu o certyfikowane systemy eksperckie (np. Audatex, Eurotax lub Norma Pro) oraz realne ceny rynkowe z 2026 roku stanowi formalny dowód w postępowaniu reklamacyjnym i sądowym.

Rzecznik Finansowy: interwencja i postępowanie polubowne

Gdy ubezpieczyciel odrzuci Twoją reklamację, możesz skierować sprawę do Rzecznika Finansowego, korzystając z dwóch odrębnych trybów. Pierwszą opcją jest wniosek o przeprowadzenie postępowania interwencyjnego, w ramach którego Rzecznik bada stanowisko zakładu ubezpieczeń i występuje z oficjalną opinią prawną – procedura ta jest całkowicie bezpłatna. Drugą ścieżką jest pozasądowe postępowanie polubowne mające na celu zawarcie ugody. Opłata od wniosku wynosi 50 zł (w uzasadnionych przypadkach istnieje możliwość zwolnienia z tej opłaty). Obie procedury pozwalają wywrzeć merytoryczną presję na ubezpieczycielu bez konieczności natychmiastowego ponoszenia kosztów procesu sądowego.

Kiedy warto iść do sądu i ile wynoszą odsetki za opóźnienie

Wniesienie pozwu do sądu powszechnego jest uzasadnione, gdy różnica między kosztami naprawy a kwotą przyznaną przez towarzystwo wynosi co najmniej kilka tysięcy złotych, a polubowne próby porozumienia nie przyniosły rezultatu. W postępowaniu sądowym przysługuje Ci roszczenie o dopłatę do odszkodowania, czyli należnej części świadczenia wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie na podstawie art. 481 Kodeksu cywilnego. Od 5 marca 2026 roku stawka tych odsetek wynosi 9,25% w skali roku (stopa referencyjna NBP 3,75% + 5,5 punktu procentowego), co sprawia, że bezpodstawna zwłoka ubezpieczyciela generuje dodatkowy, wymierny koszt finansowy.

Ile kosztuje ubezpieczenie, które obejmuje szkody wyrządzone przez kuny?

 Składka polisy mieszkaniowej w 2026 roku

Roczna składka za ubezpieczenie mieszkania o metrażu 60 m² (przy sumie ubezpieczenia w granicach 500 000–800 000 zł) w wariancie all risks wynosi średnio od 250 do 600 zł. Formuła ta chroni przed wszystkimi zdarzeniami losowymi, które nie zostały bezpośrednio wyłączone w umowie, w tym przed szkodami wyrządzonymi przez dzikie zwierzęta. Różnica w cenach ofert o zbliżonym zakresie odpowiedzialności sięga między towarzystwami od 300 do 500 zł. W przypadku domów jednorodzinnych – ze względu na większą kubaturę, wyższe sumy ubezpieczenia i bezpośrednie ryzyko zniszczenia poddasza przez kunę – roczna składka wariantu all risks kształtuje się na poziomie 1 000–1 300 zł.

 

Wariant polisy (mieszkanie 60 m2, suma ubezpieczenia 500-800 tys)	Składka roczna	Szkody od zwierząt
Ryzyka nazwane (podstawa)	180 – 400 zł	zwykle POZA zakresem
All risks (od wszystkich ryzyk)	250 – 600 zł	zwykle W zakresie, sprawdź sublimit
Różnica w cenie między towarzystwami	300 – 500 zł	przy identycznym zakresie ochrony

 

Koszt rozszerzenia autocasco o szkody od zwierząt

Rozszerzenie polisy autocasco o szkody wyrządzone przez zwierzęta wiąże się ze wzrostem rocznej składki przeciętnie o kilkadziesiąt do około 150–200 zł. Ostateczny koszt klauzuli zależy od wartości rynkowej pojazdu, marki, miejsca jego parkowania oraz dotychczasowej historii ubezpieczeniowej kierowcy. Ze względu na wysokie koszty naprawy nowoczesnych wiązek elektrycznych, sterowników i systemów wspomagających, dopłata do polisy AC stanowi racjonalne zabezpieczenie przed wydatkami sięgającymi kilku tysięcy złotych.

Na co patrzeć w OWU przed podpisaniem polisy

Przed zawarciem umowy ubezpieczenia przeanalizuj Ogólne Warunki Ubezpieczenia pod kątem trzech zapisów: sublimitów, franszyz oraz udziałów własnych. Towarzystwa nierzadko wprowadzają sublimit kwotowy na szkody spowodowane przez zwierzęta (np. ograniczając odpowiedzialność do 5 000 zł przy sumie ubezpieczenia murów na 600 000 zł). Równie istotne znaczenie ma franszyza integralna wyłączająca likwidację drobnych uszkodzeń oraz udział własny, który redukuje każde wypłacane świadczenie o z góry określony procent lub sztywną kwotę. Z pozoru tańsza polisa z restrykcyjnymi limitami przenosi większość realnych kosztów naprawy na ubezpieczonego.

 

W czym pomoże Ci kancelaria Solace i dlaczego warto działać od razu?

Spór z ubezpieczycielem o koszty zniszczeń po kunie wymaga precyzyjnej argumentacji technicznej i prawnej. Kancelaria Solace przejmuje na siebie formalności i kontakt z towarzystwem – weryfikuje kosztorys likwidatora, wyłapuje bezprawne potrącenia (zaniżone roboczogodziny, amortyzację materiałów, pominięty demontaż) oraz przygotowuje niezależną kalkulację kontrolną.

Wsparcie prawnika już na etapie zgłoszenia szkody lub pierwszej decyzji zapewnia:

• właściwe zabezpieczenie dowodów – kompletujemy ślady potwierdzające sprawstwo kuny, co uniemożliwia zakładowi odrzucenie roszczenia na podstawie art. 6 KC;
• ochronę przed niekorzystną ugodą – zapobiegamy podpisaniu porozumień zamykających drogę do dopłaty;
• skuteczną reklamację – pismo poparte przepisami prawa i stawkami rynkowymi zmusza ubezpieczyciela do merytorycznej weryfikacji stanowiska pod rygorem naliczania odsetek ustawowych za opóźnienie (9,25% w 2026 r.).

Prześlij decyzję odmowną Twojego ubezpieczyciela lub kosztorys ubezpieczyciela do bezpłatnej analizy prawnej.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)