Baza wiedzy

Pożar u sąsiada – jak uzyskać odszkodowanie, gdy ogień zniszczył też Twój dom lub mieszkanie?

Prawniczka Joanna Szymanowska | 31.07.2024

pożar u sąsiada odszkodowanie

Pożar nie zawsze musi zacząć się w Twoim domu czy mieszkaniu. Zdarza się, że wybucha u sąsiada, a dopiero potem rozprzestrzenia się na Twoją nieruchomość. I w takiej sytuacji szkody powstałe w wyniku pożaru mogą okazać się ogromne. Nic więc dziwnego, że od razu pojawia się pytanie – kto za to zapłaci i jak uzyskać odszkodowanie za pożar u sąsiada? Niestety, sprawa jest bardziej skomplikowana, niż mogłoby się wydawać.

Czy polisa sąsiada zawsze pokryje szkody po pożarze na Twojej nieruchomości?

Być może sądzisz, że jeśli pożar wybuchł u sąsiada, to na pewno należy Ci się od niego odszkodowanie. Niestety nie jest to takie proste. Znaczenie będą mieć 2 kwestie: odpowiedzialność za pożar oraz rodzaj wykupionej polisy. 

Obecnie wiele osób decyduje się na ubezpieczenie domu lub mieszkania. Zwykle jednak jest to polisa obejmująca szkody spowodowane we własnej nieruchomości. Nie każdy myśli natomiast o tym, by dodatkowo zabezpieczyć się przed sytuacją, w której szkodę wyrządzi też innym.

Może się więc okazać, że owszem – sąsiad ma ubezpieczony własny dom i mieszkanie. W takiej sytuacji w przypadku pożaru otrzyma odszkodowanie z zakładu ubezpieczeń, a te pieniądze pozwolą mu naprawić poniesione w związku z tym szkody. Jeśli jednak dodatkowo nie wykupił OC nieruchomości (a więc ubezpieczenia, które chroni go przed szkodami wyrządzonymi innym osobom), to Ty za pożar Twojego domu lub mieszkania niczego od niego nie otrzymasz.

Oczywiście jeśli sąsiad ponosi winę za pożar, to brak polisy nie zwalnia go z odpowiedzialności. W takiej sytuacji pieniądze należą Ci się jednak bezpośrednio od niego. A w wielu przypadkach może się okazać, że sąsiad nie dysponuje kwotą, dzięki której dokonasz napraw po pożarze. Tym bardziej, że często takie szkody sięgają dziesiątek tysięcy złotych. Wtedy więc uzyskanie pieniędzy może być trudne, a nawet niemożliwe.

Co w takim przypadku możesz więc zrobić? Jeśli masz własną polisę, to otrzymasz odszkodowanie od swojego ubezpieczyciela. Oczywiście pod warunkiem, że zabezpiecza Cię ona przed szkodami na mieniu spowodowanymi przez pożar.

Jak naprawić szkody za pożar, który wybuchł u sąsiada – z jego OC czy z własnej polisy?

Równie dobrze może się jednak okazać, że sąsiad ma ubezpieczenie OC. Wtedy za pożar, który wybuchł u niego i rozprzestrzenił się na Twoją nieruchomość, możesz uzyskać odszkodowanie właśnie w ramach tej polisy. Jeśli jednak dodatkowo masz wykupione ubezpieczenie chroniące Twój dom na wypadek pożaru, to musisz zdecydować, z której polisy naprawić szkody.

Nie możesz wzbogacić się na odszkodowaniu. Oznacza to, że jeśli szkody na mieniu spowodowane przez pożar wyniosłyby np. 50 tysięcy złotych, to nie ma możliwości, by otrzymać 50 tysięcy z polisy sąsiada i kolejne 50 tysięcy od własnego ubezpieczyciela. Najlepiej zdecydować się na naprawienie szkody za pożar w ramach tej polisy, która oferuje lepsze warunki. A więc tej, która uwzględnia większą ilość szkód związanych z pożarem, a co za tym idzie – w ramach której dostaniesz wyższą kwotę.

Musisz też pamiętać, że ubezpieczyciele w OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia) przewidują konkretne przypadki, w których nie ponoszą odpowiedzialności za pożar i tym samym nie wypłacą Ci odszkodowania. Być może po przeanalizowaniu OWU okaże się, że tylko pozornie masz prawo ubiegać się o odszkodowanie w ramach dwóch polis.

Chcesz otrzymać odszkodowanie za pożar u sąsiada? Sprawdź, czy ponosi winę!

Jeśli wybierzesz naprawienie szkody z OC sąsiada, to zastosowanie znajdzie jedna z podstawowych zasad prawa cywilnego. Zgodnie z nią osoba, która ze swojej winy wyrządziła szkodę, ma obowiązek jej naprawienia. Analogicznie – jeśli tej winy nie ponosi, to odszkodowanie Ci się nie należy.

Wina jest więc kluczowa w kontekście odszkodowania po pożarze. Z jednej strony sąsiad mógł np. nie wykonać obowiązkowego przeglądu instalacji. Jeśli pożar wybuchł w wyniku jej zwarcia, to tutaj wina raczej nie budzi wątpliwości. Z drugiej strony przyczyny pożaru mogły nie mieć nic wspólnego z zaniedbaniami ze strony sąsiada. A wtedy ani on, ani jego ubezpieczyciel nie musi Ci wypłacać odszkodowania. Wtedy zwykle pozostanie Ci naprawa szkód z własnej polisy, o ile masz ją wykupioną.

Odszkodowanie od rolnika, w którego gospodarstwie rolnym wybuchł pożar – tu obowiązują nieco inne zasady

Jeśli pożar wybuchł w gospodarstwie rolnym znajdującym się w sąsiedztwie Twojej nieruchomości, to jesteś w nieco bardziej komfortowej sytuacji. Właściciele gospodarstw rolnych mają obowiązek posiadania ubezpieczenia OC. 

Oczywiście tutaj wciąż pozostaje jeszcze kwestia udowadniania wspomnianej już winy. Wiele zależy od przyczyny pożaru w gospodarstwie sąsiada i w związku z tym – od tego, czy można przypisać mu winę za całe zdarzenie.

Niektórzy właściciele gospodarstw rolnych odpowiadają jednak na nieco odmiennych zasadach – ponoszą odpowiedzialność na zasadzie ryzyka. W takiej sytuacji wina nie ma znaczenia. Od odpowiedzialności ubezpieczyciel zwolni się tylko w 3 konkretnych przypadkach, ale to on musi udowodnić, że któryś z nich miał akurat miejsce.

Lepiej dla Ciebie byłoby więc, gdyby Twój sąsiad prowadzący gospodarstwo rolne odpowiadał za szkody na zasadzie ryzyka. Pozostaje więc pytanie, kiedy będzie to mieć miejsce. W dużym uproszczeniu można powiedzieć, że ten rodzaj odpowiedzialności dotyczy gospodarstw wysoko zmechanizowanych. Na własną rękę może Ci jednak być trudno ocenić, czy Twój sąsiad spełnia ten warunek. Konieczna może się więc okazać konsultacja z kancelarią specjalizującą się w szkodach pożarowych.

Pożar w bloku, który zaczął się u sąsiada – kto wypłaci odszkodowanie?

Jeszcze inaczej może wyglądać proces dochodzenia odszkodowania po pożarze w sytuacji, gdy mieszkasz bloku. Wtedy pożar u sąsiada mógł rozprzestrzenić się także na Twoje mieszkanie, ale to znów wcale nie oznacza, że to właśnie sąsiad ponosi odpowiedzialność.

I tym razem kluczowe będą przyczyny pożaru. Warto wiedzieć, że w zależności od nich szkody będzie musiał naprawić albo sąsiad, albo spółdzielnia mieszkaniowa, albo nawet osoba odpowiedzialna np. za wykonanie instalacji elektrycznej w budynku.

Ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania za pożar, który zaczął się u sąsiada?

Po przeczytaniu poprzednich akapitów prawdopodobnie wiesz już, że odszkodowanie za pożar w domu lub mieszkaniu sąsiada nie zawsze da się łatwo uzyskać. Nie oznacza to jednak, że każda odmowa ubezpieczyciela na pewno będzie uzasadniona.

Ubezpieczyciele odmawiają wypłaty odszkodowania zarówno w sytuacji, w której chcesz otrzymać pieniądze z własnej polisy ubezpieczeniowej, jak i gdy zamierzasz uzyskać odszkodowanie z polisy Twojego sąsiada. W obu przypadkach przyczyną odmowy zwykle będzie argument, że ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za takie zdarzenie.

W tej sytuacji musisz przeanalizować argumenty ubezpieczyciela, przepisy oraz postanowienia OWU, na które się powołuje. Nawet bardzo przekonujące uzasadnienie może okazać się niezgodne z prawdą i z przepisami. Na własną rękę trudno jest jednak dokonać oceny, jeśli nie masz wykształcenia prawniczego. Właśnie dlatego najlepszym sposobem może się okazać skorzystanie z pomocy kancelarii specjalizującej się w pomocy poszkodowanym po pożarze. Jeśli argumenty ubezpieczyciela mijają się z prawdą, to doświadczony prawnik na pewno to zauważy.

Z drugiej strony odmowa wypłaty odszkodowania za pożar może też wynikać z błędnie ustalonej przyczyny pożaru. Z naszego doświadczenia wynika, że do takich sytuacji wcale nie dochodzi rzadko. A przecież to właśnie powód powstania pożaru będzie miał ogromne znaczenie dla odpowiedzialności ubezpieczyciela. I tę kwestię warto więc zweryfikować. Oczywiście nie będziesz tego w stanie zrobić na własną rękę – w tym zakresie trzeba będzie skorzystać z pomocy ekspertów, takich jak np. inżynier bezpieczeństwa pożarowego.

Odszkodowanie za pożar u sąsiada jest za niskie?

Drugi częsty scenariusz wygląda w ten sposób, że ubezpieczyciel wprawdzie przyjmuje Twoje zgłoszenie i ma naprawić szkody, ale wypłaca Ci zaniżone odszkodowanie po pożarze. Na temat najczęstszych przyczyn takiej sytuacji i tego, jakie masz możliwości, znajdziesz cały osobny artykuł w naszej bazie wiedzy.

W ramach tego wpisu warto jednak przypomnieć, że wysokość odszkodowania możesz kwestionować – najpierw w ramach reklamacji (odwołania od decyzji ubezpieczyciela), a jeśli to nie przyniesie skutku – w ramach sprawy sądowej.

Być może ubezpieczyciel źle wycenił szkody, pominął niektóre z nich albo dokonał bezpodstawnej amortyzacji? To wszystko sprawi, że wypłacone odszkodowanie okaże się znacznie niższe niż faktycznie przysługujące Ci świadczenie.

Wniosek jest więc prosty – zarówno w przypadku odmowy wypłaty odszkodowania za pożar u sąsiada, jak i w razie wypłacenia niewystarczającej kwoty, warto zweryfikować decyzję ubezpieczyciela. A jeśli okaże się, że nie miał racji – podjąć kolejne kroki, by uzyskać należne Ci pieniądze.

Jako jedna z niewielu kancelarii w Polsce specjalizująca się w szkodach pożarowych, możemy Ci w tym pomóc. Dzięki współpracy z inżynierami budownictwa i bezpieczeństwa pożarowego jesteśmy w stanie nie tylko zweryfikować argumenty ubezpieczyciela i przepisy czy przygotować potrzebne pisma. Możemy też ustalić faktyczny zakres szkód i zweryfikować przyczyny pożaru, a potem reprezentować Cię w kontaktach z ubezpieczycielem oraz podczas ewentualnego sporu sądowego. Jeśli potrzebujesz pomocy kancelarii, skontaktuj się z nami i powiedz, jak możemy Ci pomóc.

Pożar u sąsiada a odszkodowanie – podsumowanie

  1. Pożar, który zaczął się u sąsiada, może rozprzestrzenić na Twoją nieruchomość, powodując znaczne szkody. W takiej sytuacji możliwe są różne scenariusze. Wiele zależy od odpowiedzialności za pożar i polisy sąsiada.
  2. Jeśli sąsiad ponosi odpowiedzialność za pożar, a jednocześnie ma wykupioną polisę OC nieruchomości, możesz domagać się odszkodowania od jego ubezpieczyciela.
  3. Jeśli jednak sąsiad takiej polisy nie ma albo nie można przypisać mu odpowiedzialności za pożar, to pozostaje Ci naprawienie szkód w ramach własnego ubezpieczenia – o ile masz polisę chroniącą Twój dom lub mieszkanie przed szkodami spowodowanymi przez pożar.
  4. Przy pożarze w gospodarstwie rolnym sytuacja jest korzystniejsza, ponieważ rolnicy mają obowiązek posiadania OC. Co więcej, niektórzy z nich odpowiadają na zaostrzonych zasadach. Ich ubezpieczyciel czasem więc wypłaci Ci odszkodowanie, nawet jeśli pożar w gospodarstwie sąsiada nie powstał z jego winy.
  5. Zdarza się, że ubezpieczyciel niesłusznie odmawia wypłaty odszkodowania albo zaniża jego kwotę. W takich sytuacjach warto zweryfikować przyczynę pożaru, sprawdzić argumenty ubezpieczyciela i faktyczną wysokość szkód. Aby zwiększyć swoje szanse na pozytywne zakończenie sprawy warto rozważyć skorzystanie z pomocy doświadczonej kancelarii.

    Jesteś poszkodowany?

    Sprawdź za darmo, jaka kwota Ci się należy!

    Skontaktuj się
    z nami i rozpocznijmy współpracę

    Skontaktuj się