Dron cywilny a dron wojskowy — czy dostanę odszkodowanie z ubezpieczenia OC operatora drona?

Uszkodzenie domu czy samochodu przez drona nie jest w Polsce zbyt częste. A jednak według statystyk Urzędu Lotnictwa Cywilnego, tylko w 2021 roku doszło do prawie stu zdarzeń lotniczych z udziałem dronów. Naturalnie w takiej sytuacji może pojawić się pytanie – czy jeśli dron spadnie na mój dom, to dostanę odszkodowanie z ubezpieczenia OC operatora drona? Pytanie to jest całkiem trafne, ale odpowiedź na nie brzmi niestety: to zależy. Zależy, jaki dron spadł na dom. Czy było to dron cywilny czy wojskowy (państwowy)? I kiedy to się stało?

Dron cywilny, dron wojskowy – jaka jest różnica dla ubezpieczenia?

W polskim porządku prawnym ma ogromne znaczenie, czy uszkodzeń budynku, auta, maszyny lub ogrodu dokona dron cywilny czy wojskowy lub państwowy. Podstawowa różnica między nimi to cel, do którego są używane i sam status użycia.

Może to zabrzmi niewiarygodnie, ale naprawdę ma znaczenie to, jaki dron spadnie na dom. Drony cywilne podlegają ubezpieczeniom od odpowiedzialności cywilnej i w razie szkody możesz próbować dochodzić odszkodowania za zniszczenia od operatora takiego drona. Jednak drony państwowe w ogóle nie są objęte kategorią ubezpieczeń cywilnych. Nie ma więc możliwości ani ubezpieczenia takiego drona, ani dochodzenia odszkodowania z polisy jego operatora, bo taka nie istnieje. Jak to wygląda w szczegółach?

Odszkodowanie z ubezpieczenia OC operatora drona cywilnego

Co do zasady jeśli dron cywilny wyrządzi szkodę w majątku w związku z wykonywanym przez niego lotem, poszkodowany może zgłosić swoje roszczenie do ubezpieczyciela operatora drona. Jak dochodzi do takich sytuacji? Najczęściej pilot drona traci kontrolę nad urządzeniem, które wymyka się spod kontroli i spada w najbardziej nieoczekiwanym miejscu. Może spaść na samochód albo na dach domu i go uszkodzić. Lub zahaczyć śmigłem o elewację budynku i ją zniszczyć. Może wreszcie zmienić tor lotu i uszkodzić człowieka, raniąc go dotkliwie. Szkody spowodowane takim zdarzeniem mogą sięgać dziesiątek tysięcy a nawet więcej złotych.

Dobrą wiadomością dla poszkodowanych jest ta, że odtąd będą mogli kierować roszczenia za szkody wyrządzone przez drona nie tylko do swoich ubezpieczycieli w ramach polis mieszkaniowych czy NNW. Ale także do ubezpieczycieli operatorów dronów, którzy będą mieli obowiązek wykupienia obowiązkowej polisy OC.

Wyłączenia odszkodowania z ubezpieczenia operatora drona cywilnego

Ogólna zasada działania ubezpieczeń dotyczących szkód wyrządzonych przez drony cywilne jest taka, że ubezpieczenie to działa w czasach pokoju. Jednak standardem na rynku ubezpieczeń jest wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela za szkody, które powstały podczas działań wojennych czy w wyniku aktu terroru. Podobne klauzule znajdują się we wszystkich ogólnych warunkach umów ubezpieczeniowych, ponieważ ubezpieczyciele nie są w stanie szacować ryzyka i skalkulować składki na wypadek konfliktu zbrojnego o potencjalnie nieograniczonym zasięgu.

Compensa nie ponosi odpowiedzialności za szkody: […] powstałe wskutek działań wojennych, stanu wojennego oraz wyjątkowego, strajków, zamieszek, rozruchów, demonstracji, lokautów oraz sabotażu, aktów terroru; – fragment OWU OC pilota bezzałogowego statku powietrznego Vienna Insurance Group (Compensa).

Oznacza to, że jeśli szkoda powstała wskutek działań wojennych, strajków lub zamieszek, poszkodowany nie otrzyma ubezpieczenia z OC pilota drona.

Jak i od kogo dochodzić odszkodowania, jeśli ubezpieczyciel powoła się na wyłączenie?

Fakt, że poszkodowany nie może uzyskać odszkodowania z OC ubezpieczyciela drona nie oznacza jeszcze, ze nikt za szkodę nie odpowiada. Wręcz przeciwnie – wtedy można próbować pociągnąć do odpowiedzialności samego właściciela lub operatora drona, ponieważ takie zdarzenie podlega ogólnym przepisom prawa lotniczego oraz kodeksu cywilnego. Co więcej, zgodnie z tymi przepisami, operator drona odpowiada na zasadzie ryzyka, czyli nie trzeba udowadniać jego winy. Jednak stan wojenny czy działania wojenne diametralnie zmieniają sytuację. Ponieważ wtedy także właściciel drona może powołać się na określone wyłączenia, na przykład działanie siły wyższej.

Dlaczego warto zgłosić się po pomoc do kancelarii prawnej?

Jak widzisz uzyskanie odszkodowania za zniszczenia spowodowane dronem mogą okazać się łatwiejsze w teorii niż w praktyce. Dlatego jeśli w Twoim majątku zaistnieje taka szkoda, koniecznie zgłoś się po pomoc. Kancelaria prawna Solace pomaga poszkodowanym w uzyskaniu należnego odszkodowania od ubezpieczycieli. Współpracujemy z adwokatami, którzy reprezentują klientów przed sądem, gdy ubezpieczyciele wyłączają lub chcą wyłączyć swoją odpowiedzialność za szkodę. Mając świetne rozeznanie w przepisach oraz kilkunastoletnią praktykę w walce z ubezpieczycielami o należne odszkodowania dla naszych klientów, pomożemy Ci w Twojej batalii. Za darmo przeanalizujemy Twoją sprawę i zajmiemy się nią. Zobacz, jak pomogliśmy klientom w ich drodze po odszkodowanie:

• Pomogliśmy uzyskać ponad 130 tys. zł dla klienta za zalanie zabytkowych aut
• Klientka uzyskała ponad 150 tys. zł za śmierć męża
• Właścicielce lokalu pomogliśmy odzyskać ponad 150 tys. zł za pożar i zalanie lokalu

Odszkodowanie od operatora drona wojskowego i państwowego

Jednym zdaniem można powiedzieć, że uzyskanie takiego odszkodowania jest trudne, ale nie niemożliwe. To dlatego, że do jednostek państwowych nie stosuje się cywilnych ubezpieczeń, więc drony wojskowe i państwowe nie są ubezpieczone. Zatem jeśli taki dron, na przykład wskutek awarii, ćwiczeń wojskowych lub działań wojennych uszkodzi Twój dom, nie zgłosisz takiej szkody do żadnego ubezpieczyciela.

Na podstawie art. 417 kodeksu cywilnego i ew. przepisów szczególnych istnieje możliwość dochodzenia odszkodowania od Skarbu Państwa – i to państwa, do którego należał dron. Teoretycznie więc może to być także państwo obce. Tu jednak na swojej drodze do odszkodowania napotkasz przeszkody, które mogą się okazać nie do przeskoczenia. Co więcej, ewentualne odszkodowanie możesz próbować uzyskać w czasach pokoju – na przykład jeśli szkoda powstała podczas ćwiczeń służb mundurowych. Gdy jednak w kraju zostanie wprowadzony stan wojenny, drastycznie zmieniają się reguły gry. Wtedy droga do odszkodowania jest praktycznie zamknięta.

Podsumowanie – rodzaj drona oraz czas zdarzenia mają ogromne znaczenie

Dron cywilny działa na podstawie reguł cywilnych, w tym obrotu ubezpieczeniowego. Za szkody wyrządzone takim dronem możesz domagać się odszkodowania od ubezpieczyciela operatora powietrznego statku bezzałogowego. Od 2025 roku szanse poszkodowanych na uzyskanie takiego odszkodowania wzrastają, bo nowe przepisy wprowadzają obowiązkowe ubezpieczenia OC dla dronów o masie startowej od 0,25 kg do 20 kg. Jednak ubezpieczenia te działają tylko w czasach pokoju. Jeśli szkoda powstała na skutek działań wojennych lub aktów terroru, ubezpieczyciel zwolni się z odpowiedzialności za taka szkodę.

Drony państwowe i wojskowe nie podlegają ubezpieczeniom. Odszkodowania za wywołane przez taki dron szkody można dochodzić od Skarbu Państwa na podstawie przepisów ogólnych. Nie działają one jednak zwykle w czasie wojny – wtedy udowodnienie wszystkich przesłanek i uzyskanie odszkodowania jest w praktyce niemożliwe.

Strategia – analiza polis, zbieranie dowodów, wsparcie kancelarii prawnej

Jeśli na Twój dom lub samochód spadł dron, który wyrządził szkodę, sprawdź, co mówi Twoja polisa. Przygotuj strategię i zbieraj dowody – zdjęcia, nagrania wideo, relacje świadków. Ustal operatora drona. Lub zgłoś się do kancelarii Solace, a my wszystko to zrobimy za Ciebie.