- Zgłoszenie szkody ubezpieczycielowi sprawcy to nie jedyna możliwość
- Zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela sprawcy – najpowszechniejsze rozwiązanie
- Jak sprawdzić ubezpieczyciela sprawcy?
- Kiedy szkodę można zgłosić do własnego ubezpieczyciela?
- Kiedy możesz zlikwidować szkody w ramach BLS?
- Jaki jest limit szkody w ramach BLS?
- Dlaczego warto skorzystać z pomocy Solace?
Z tego wpisu dowiesz się
Aktualizacja z dnia 28.11.2025 r.
Jako osoba poszkodowana w wypadku komunikacyjnym możesz domagać się odszkodowania. Aby jednak je otrzymać, najpierw musisz zgłosić szkodę. I tu pojawia się pytanie – czy likwidację szkody przeprowadzić u własnego ubezpieczyciela, czy u ubezpieczyciela sprawcy?
Zgłoszenie szkody ubezpieczycielowi sprawcy to nie jedyna możliwość
Każdy kierowca ma obowiązek posiadać polisę OC. Tym samym, jeśli dojdzie do kolizji, naprawienia szkody możesz się domagać nie tyle od samego sprawcy wypadku, co od jego ubezpieczyciela. To jednak wiąże się z pewnymi trudnościami – przede wszystkim koniecznością ustalenia polisy i upewnienia się, że sprawca zdarzenia podał właściwe dane.
Od kilku lat w Polsce funkcjonuje jednak także tzw. BLS. Dzięki niemu masz prawo otrzymać pieniądze nie od towarzystwa ubezpieczeniowego sprawcy, ale od tego, u którego masz wykupioną polisę. Pytanie tylko, co będzie lepsze – zgłoszenie szkody z OC do swojego ubezpieczyciela czy jednak do sprawcy?
Zgłoszenie szkody do ubezpieczyciela sprawcy – najpowszechniejsze rozwiązanie
Wiele osób nie zdaje sobie nawet sprawy, że istnieje coś takiego jak Bezpośrednia Likwidacja Szkód. Właśnie dlatego powszechną praktyką jest raczej zgłaszanie szkody do ubezpieczyciela sprawcy kolizji. To Ty jako osoba poszkodowana musisz jednak wskazać i uzasadnić swoje roszczenia, a także ustalić numeru polisy sprawcy. Jeśli więc doszło do kolizji, ważnym dokumentem w kontekście odszkodowania będzie oświadczenie o zdarzeniu drogowym.
Ty i druga strona możecie przygotować je w oparciu o gotowy formularz. Jeśli jednak żadne z was nie ma go przy sobie, równie dobrze sprawdzi się samodzielnie sporządzony dokument – tzw. oświadczenie o kolizji. Oświadczenie o zdarzeniu drogowym znajdzie jednak zastosowanie tylko, gdy zgadzacie się co do okoliczności i przyczyn wypadku. W przeciwnym razie konieczne okaże się wezwanie policji. Podobnie zresztą sprawa wygląda, jeśli w wypadku ucierpieli ludzie. W tej sytuacji oświadczenie o zdarzeniu drogowym zastąpi notatka policyjna.
Często wystarczy, że tuż po wypadku zadbasz o sporządzenie odpowiedniej dokumentacji potrzebnej do odszkodowania, a z ubezpieczycielem możesz skontaktować się później – w ciągu 3 lat od momentu zdarzenia. Jeśli jednak uszkodzenia uniemożliwiają dalszą jazdę samochodem, najlepiej zgłosić szkodę od razu. W tej sytuacji ubezpieczyciel zapewni Ci pomoc drogową, która odholuje Twój samochód z miejsca zdarzenia.
Jakie elementy powinno zawierać oświadczenie o kolizji?
Oświadczenie o kolizji to podstawowy dokument, który potwierdza przebieg zdarzenia. W idealnej sytuacji zawiera ono pełne i wyczerpujące informacje, na podstawie których ubezpieczyciele będą w stanie ustalić, co się stało i dokonać rozliczeń za szkodę. Modelowe oświadczenie o kolizji powinno zawierać:
- datę, miejsce i godzinę zdarzenia;
- dane kierowców i właścicieli pojazdów;
- numery rejestracyjne aut uczestniczących w zdarzeniu;
- dane polis OC;
- opis przebiegu zdarzenia;
- wskazanie winnego;
- szkic sytuacyjny;
- zdjęcia uszkodzeń;
- podpisy obu stron.
Pamiętaj, ze im więcej danych wpiszesz, tym szybciej i sprawniej ubezpieczyciel przeprowadzi likwidację szkody.
Co jeśli na miejscu zdarzenia policja sporządziła protokół?
Jeśli na miejsce zdarzenia została wezwana policja, wówczas nie ma potrzeby spisywania oświadczenia o kolizji. Policjanci sporządzą protokół – obecnie robi się protokół elektroniczny czyli nagrywa zeznania uczestników zdarzenia. Wtedy ubezpieczyciele mogą wystąpić po taki protokół bezpośrednio do policji. Trzeba jedynie znać i przekazać ubezpieczycielowi datę i godzinę oraz adres interwencji policji, a także jednostkę policji, która sporządziła protokół.
Do kogo zgłosić szkodę z OC – do ubezpieczyciela własnego czy sprawcy?
Jak sprawdzić ubezpieczyciela sprawcy?
Atmosfera po kolizji lub wypadku jest napięta i może się zdarzyć, że nie uda Ci się w tym momencie ustalić polisy i ubezpieczyciela sprawcy. Lub nie chce albo nie może on podać Ci tych danych. W takiej sytuacji musisz posiada przynajmniej numerem rejestracyjnym pojazdu – na przykład zrobić zdjęcie auta. Mając te dane wchodzisz na stronę Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego i w odpowiednim miejscu wpisujesz numer rejestracyjny auta sprawcy. System automatycznie wyszuka i powie Ci, w jakim towarzystwie ubezpieczeniowym sprawca ma polisę i czy jest ona ważna.
To automatyczny system, który działa całą dobę. Warto w nim także zweryfikować od razu po zdarzeniu, czy sprawca podał Ci prawdziwe informacje. Gdy wiesz już, jaki ubezpieczyciel obsługuje ubezpieczenie sprawcy, możesz od razu i bez wątpliwości zgłosić do niego szkodę z OC sprawcy.
Kiedy szkodę można zgłosić do własnego ubezpieczyciela?
Zdarza się jednak, że sprawca uciekł z miejsca zdarzenia albo nie posiadał ważnej polisy OC. W takim wypadku odszkodowanie wypłaca Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Szkody nie zgłaszasz wtedy bezpośrednio do tej instytucji, ale do dowolnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Możesz więc zrobić to także z pomocą własnego ubezpieczyciela. Ten w Twoim imieniu podejmie kolejne kroki i dopilnuje reszty formalności.
Od kilku lat funkcjonuje jednak także wspomniana już Bezpośrednia Likwidacja Szkód z OC. Dzięki niej możesz uzyskać odszkodowanie od towarzystwa ubezpieczeniowego, u którego masz wykupioną polisę. To z kolei oznacza dla Ciebie możliwość szybszego uzyskania odpowiedniej kwoty, mniej stresu i mniej formalności.
Czy zgłosić szkodę do ubezpieczyciela sprawcy czy własnego?
Kiedy możesz zlikwidować szkody w ramach BLS?
Mimo tego, że BLS zyskuje na popularności, nie jest jednak rozwiązaniem dostępnym dla każdego. Przede wszystkim nie każde towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje takie rozwiązanie. W pierwszej kolejności musisz się więc upewnić, że Bezpośrednia Likwidacja Szkód z OC w Twoim przypadku ogóle jest możliwa. Istnieje też szereg dodatkowych warunków, które musisz spełnić. Przede wszystkim, zgłoszenie szkody w ramach BLS jest możliwe tylko gdy:
- sprawca jest znany i miał ważne ubezpieczenie na dzień zdarzenia,
- ma samochód zarejestrowany w Polsce,
- zdarzenie miało miejsce na terenie Polski,
- do kolizji lub wypadku doszło z udziałem tylko dwóch pojazdów,
- zostało spisane oświadczenie lub sporządzono notatkę policyjną,
- zgłoszenie dotyczy tylko szkód dotyczących pojazdu, a nie szkód materialnych czy zdrowia uczestników zdarzenia,
- wartość szkody nie przekracza określonej kwoty,
- towarzystwo sprawcy oraz poszkodowanego są stronami umowy BLS.
BLS pozwala więc uzyskać pieniądze na naprawienie szkód powstałych w wyniku kolizji, w tym w przypadku całkowitego zniszczenia pojazdu. Możesz też otrzymać zwrot kosztów związanych z całych zdarzeniem – wydatków na holowanie, parkowanie czy samochód zastępczy.
Nie jest to natomiast dobre rozwiązanie, gdy szkoda obejmuje znacznie więcej niż tylko uszkodzenie samochodu – na przykład jeśli ucierpisz Ty, pasażerowie czy wartościowe rzeczy, które wieźliście ze sobą. Wtedy pełne naprawienie szkody możliwe jest tylko przy tradycyjnej formie zgłoszenia – do ubezpieczyciela sprawcy.
Jaki jest limit szkody w ramach BLS?
BLS (Bezpośrednia Likwidacja Szkód) działa tylko do określonego limitu wartości szkody. Limit ten nie jest określony ustawowo, bo sam system BLS to w praktyce umowa między towarzystwami ubezpieczeniowymi. Do tego systemu należy wiele towarzystw funkcjonujących na polskim rynku. Jeśli chcesz mieć pewność, czy akurat Twoje towarzystwo ubezpieczeniowe należy do tego systemu, zapytaj o to przy zakupie polisy lub sprawdź swoje OWU. Przynależność do systemu BLS deklarują m.in. LINK4, Warta, PZU czy ERGO Hestia.
Powszechnym limitem, który podaje się publicznie w ramach BLS jest 30 tysięcy złotych. Jeśli szkoda przekracza tę wartość, Twój ubezpieczyciel, do którego zgłaszasz się w ramach BLS nie zlikwiduje szkody w pełni. Wtedy trzeba będzie przejść standardową procedurę z OC sprawcy. Każdorazowo jednak warto sprawdzać limit u swojego ubezpieczyciela. Po pierwsze dlatego, że może on zmieniać się w czasie. Po drugie – Twój ubezpieczyciel może mieć inny limit. Na przykład ERGO Hestia deklaruje, że w ramach BLS likwiduje szkodę do kwoty 50 tys. zł.
Dlaczego warto skorzystać z pomocy Solace?
W sprawach po kolizjach liczy się czas, komplet dokumentów i właściwa argumentacja. Ubezpieczyciele często zaniżają kosztorysy, pomijają potrzebne części albo odmawiają wypłaty bez wyraźnego powodu. My działamy po to, żeby nie trzeba było się tym zajmować. Analizujemy sprawę, wyliczamy realną wysokość odszkodowania, negocjujemy z ubezpieczycielem i prowadzimy postępowanie aż do skutku. Pilnujemy terminów, kompletujemy dokumenty i odzyskujemy pieniądze, które Ci się należą. Jeśli czujesz, że Twoja sprawa utknęła albo wycena jest zaniżona — odezwij się do kancelarii prawnej Solace. Pomożemy Ci przejść przez cały proces i zadbamy o to, żeby Twoje odszkodowanie było pełne.
Zgłoszenie szkody do swojego ubezpieczyciela czy sprawcy – podsumowanie
- Gdy dojdzie do wypadku, szkodę zwykle zgłaszasz do ubezpieczyciela sprawcy. Nie jest to jednak jedyna możliwość.
- Kiedy sprawca uciekł z miejsca zdarzenia albo nie miał ważnego OC, powiadamiasz o szkodzie Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Robisz to za pośrednictwem dowolnego ubezpieczyciela. Możesz więc wybrać tego, u którego masz wykupioną własną polisę.
- Od kilku lat funkcjonuje też Bezpośrednia Likwidacja Szkód z OC. Pozwala na uzyskanie odszkodowania od towarzystwa ubezpieczeniowego, u którego masz wykupioną polisę. Aby jednak skorzystać z tego rozwiązania, musisz spełnić kilka dodatkowych warunków.
- Likwidacja szkód w ramach BLS w ogóle będzie możliwa. Wiele zależy m.in. od tego, jakie były konsekwencje zdarzenia – czy ucierpiał tylko Twój samochód, czy też i inne wartościowe rzeczy albo czy wypadek wiązał się także z obrażeniami ciała.
Ze zgłoszeniem szkody nie warto czekać. Ubezpieczyciele wymagają, aby zrobić to „niezwłocznie”. Czasem w OWU zastrzegają konkretny termin na zgłoszenie szkody np. 7 dni. Jednak zgodnie z przepisami, w standardowych sytuacjach roszczenie o naprawienie szkody (a więc także maksymalny czas na jej zgłoszenie) to 3 lata. Od tego terminu są wyjątki, które dotyczą przestępstw i osób małoletnich. Warto wiedzieć, że nawet jeśli zgłosisz szkodę po terminie wskazanym przez ubezpieczyciela w OWU, to ten ma obowiązek je rozpatrzyć. Chroni Cię ustawa i to termin ustawowy ma zasadnicze znaczenie.
W praktyce kierowcy zgłaszają szkodę najszybciej jak się da. Zwlekanie może utrudnić likwidację szkody, bo zniszczenia mogą się pogłębić, lub - wprost przeciwnie - zostać naprawione. Mogą też pojawić się wątpliwości co do przebiegu kolizji. Ostatecznie każdy chce jak najszybciej zapomnieć o nieprzyjemnym zdarzeniu i móc dalej jeździć sprawnym i naprawionym autem.
Tak — jeśli Twoje towarzystwo działa w systemie BLS. Wtedy Twoja firma ubezpieczeniowa zajmuje się wszystkim za Ciebie, a potem rozlicza się ze sprawcą i jego ubezpieczycielem. To duże ułatwienie. Zgłaszasz szkodę tak samo, jak przy AC. Warto jednak sprawdzić, czy Twoja szkoda kwalifikuje się do BLS: czy nie przekracza limitu, czy nie ma szkód osobowych oraz czy są spełnione pozostałe warunki, aby skorzystać z tego rozwiązania.
Jeśli sprawca nie jest znany, szkodę może zlikwidować także Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. Zgłaszasz ją wtedy do dowolnego ubezpieczyciela - możesz to zrobić także za pośrednictwem swojej firmy ubezpieczeniowej. Jednak szkodę taką UFG zlikwiduje jedynie wtedy, gdy poszkodowany ucierpiał fizycznie (a szkodę majątkową - tylko wtedy, gdy jednocześnie doszło do szkody na osobie).
Jeśli wiesz, u którego ubezpieczyciela sprawca miał wykupioną polisę OC, to zgłaszasz szkodę bezpośrednio do tego ubezpieczyciela. Zrobisz to telefonicznie lub przez formularz na stronie. Musisz podać szczegóły zdarzenia i załączyć dokumentację, jeśli ją posiadasz (protokół zdarzenia, oświadczenia, zdjęcia). Ubezpieczyciel powinien wypłacić ci odszkodowanie w ciągu 30 dni od zgłoszenia. Sposób wypłaty ustalasz z ubezpieczycielem - może albo zwrócić Ci pieniądze za naprawę, albo rozliczasz się bezgotówkowo i wtedy odszkodowanie płatne jest bezpośrednio do wybranego przez Ciebie warsztatu samochodowego.
Pamiętaj, że wypłacone Ci odszkodowanie pokrywa tylko realne koszty naprawy. Naprawa auta nie może prowadzić do Twojego wzbogacenia np. Poprzez to, że auto po naprawie będzie miało większą wartość niż przed szkodą. Jeśli ubezpieczyciel chce zapłacić Ci zaniżone odszkodowanie, złóż reklamację do ubezpieczyciela lub skorzystaj z pomocy ekspertów. Nasza kancelaria prawna Solace pomoże Ci odzyskać pełną kwotę odszkodowania. Zadzwoń: 690 690 680.
Zwykle tak. Ubezpieczenie OC sprawcy służy temu, by pokryć wszystkie Twoje koszty. BLS jest wygodny, ale obejmuje tylko mniejsze szkody. Jeśli uszkodzenia są duże albo wypadek jest nietypowy, zgłoszenie bezpośrednio do ubezpieczyciela sprawcy daje większą kontrolę nad całym procesem.
Jeśli natomiast szkoda jest niewielka, łatwa do naprawienia, a Ty nie masz ochoty na kontakt z ubezpieczycielem sprawcy, skorzystaj z BLS i zgłoś szkodę do swojego ubezpieczyciela. Szybko i komfortowo.
Odmowa zdarza się rzadko, ale taki scenariusz jest możliwy. Najczęściej sytuacja ta będzie miała miejsce wtedy, gdy szkoda nie powstała w związku z ruchem pojazdu, okoliczności są sprzeczne z dokumentami, kierowca nie miał uprawnień albo pojawiają się podejrzenia o próbę wyłudzenia. Ubezpieczyciel może też ograniczyć wypłatę, jeśli naprawa została wykonana niezgodnie z technologią lub dostarczone dokumenty nie potwierdzają roszczenia. W razie odmowy złóż reklamację, a ostatecznie - skieruj sprawę o sądu.
