- Dlaczego ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania?
- Jakie są najczęstsze powody odmowy wypłaty odszkodowania?
- Jak sprawdzić, czy odmowa wypłaty odszkodowania jest uzasadniona?
- Co robić, gdy ubezpieczyciel niesłusznie odmawia wypłaty odszkodowania?
- Odmowa wypłaty odszkodowania to jeszcze nie koniec! Wciąż masz szanse otrzymać pieniądze od ubezpieczyciela!
W tym wpisie:
Odmowa wypłaty odszkodowania jest powodem stresu i często też ogromnej frustracji. W końcu po to wykupujesz polisę ubezpieczeniową i płacisz składki, by w razie konkretnego zdarzenia otrzymać odszkodowanie. Tym bardziej, że często znajdujesz się wtedy w trudnej sytuacji – zniszczony dom, samochód czy strata bliskiej osoby to tylko kilka z takich przykładów. Ubezpieczyciel w pewnych okolicznościach rzeczywiście może odmówić wypłaty odszkodowania. Pamiętaj jednak, że nie zawsze jego decyzja jest uzasadniona. Już wielokrotnie reprezentowaliśmy poszkodowanych, którym według ubezpieczyciela nie należało się żadne odszkodowanie, a finalnie otrzymywali nawet setki tysięcy złotych. Warto więc wiedzieć, co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania, jak sprawdzić, czy jego decyzja była słuszna i jak walczyć o należne pieniądze.
Dlaczego ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania?
Kiedy zawierasz umowę ubezpieczenia, TU zobowiązuj się wypłacić odszkodowanie w razie zajścia tzw. wypadku ubezpieczeniowego. Oznacza to, że jego odpowiedzialność ogranicza się do zdarzeń wchodzących w zakres tej definicji.
Do tego dochodzą tzw. przypadki wyłączenia odpowiedzialności – ubezpieczyciel wskazuje w OWU konkretne okoliczności, w których nie wypłaci odszkodowania, nawet jeśli dane zdarzenie wpasuje się w definicję wypadku ubezpieczeniowego.
Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, jeśli uzna, że w ramach polisy nie odpowiada za dane zdarzenie. Osobną kwestią pozostaje jednak pytanie, czy jego decyzja w tym zakresie była słuszna. Bo nie zawsze przyjęta definicja, interpretacja faktów albo samych warunków OWU czy obowiązujących przepisów okaże się prawidłowa.
Jakie są najczęstsze powody odmowy wypłaty odszkodowania?
Decyzje z odmową wypłaty odszkodowania zawierają zwykle jeden z niżej wymienionych argumentów
- Wyłączenia odpowiedzialności w OWU Np. ubezpieczyciel może wyłączyć odpowiedzialność za pożar wynikający z wadliwej instalacji domu, jeśli właściciel nie dokonywał regularnych przeglądów.
- Brak związku przyczynowego Ubezpieczyciel twierdzi, że dane zdarzenie nie doprowadziło do szkody (czyli miało miejsce dane zdarzenie, miała miejsce szkoda, ale jedno nie wynika z drugiego).
- Brak wystarczającej dokumentacji Zdaniem TU dowody nie potwierdzają rozmiaru lub przyczyny szkody.
- Formalności Np. zgłoszenie szkody po terminie, brak wymaganych dokumentów.
- Interpretacja definicji w OWU Np. co jest „nieszczęśliwym wypadkiem” albo „wichurą”.
Jak sprawdzić, czy odmowa wypłaty odszkodowania jest uzasadniona?
Kiedy z decyzji ubezpieczyciela wynika, że nie należy Ci się żadne odszkodowanie, najważniejsze, co musisz zrobić, to sprawdzić, czy rzeczywiście ma rację. Niestety TU nieraz wykorzystują niewiedzę poszkodowanych i w sposób bardzo kreatywny interpretują rzeczywistość i dokumenty w sprawie. Właśnie dlatego, zawsze warto przeanalizować, czy stanowisko ubezpieczyciela przypadkiem nie rozmija się z rzeczywistością. Jak to zrobić?
- Zwróć uwagę na definicje To właśnie one mogą zdecydować o tym, czy ubezpieczyciel skutecznie uchyli się od wypłaty odszkodowania.
- Porównaj stan faktyczny z OWU Sprawdź, jakie zdarzenia obejmuje polisa i jakie są wyłączenia. Często w tym zakresie możesz spotkać się z kreatywnymi, jeśli nawet nie absurdalnymi interpretacjami.
- Zweryfikuj dokumentację Czy pracownik ubezpieczyciela wykonał potrzebne zdjęcia, ekspertyzy, protokoły? I czy jego ustalenia na pewno są zgodne z rzeczywistością?
- Sprawdź terminy Masz określony czas na zgłoszenie szkody. Pamiętaj, że „niezwłocznie" nie oznacza jednak od razu po powstaniu szkody – jeśli w tym czasie jesteś np. kilka dni poza domem, to oczywistym jest, że szkodę zauważysz i będziesz w stanie zgłosić dopiero po powrocie. Ubezpieczyciel nie może więc z tego powodu uznać, że doszło do przekroczenia terminu.
- Zasięgnij porady prawnej Niestety w wielu przypadkach nie będziesz wstanie przeprowadzić prawidłowo opisanych wcześniej kroków. Bez odpowiedniej wiedzy i doświadczenia jest to praktycznie niemożliwe. Właśnie dlatego najlepszym sposobem na weryfikację decyzji ubezpieczyciela będzie skorzystanie z pomocy doświadczonej kancelarii.
Co robić, gdy ubezpieczyciel niesłusznie odmawia wypłaty odszkodowania?
Jeżeli uznasz, że decyzja ubezpieczyciela jest bezpodstawna, możesz wykonać kilka kroków. Pierwszym z nich powinno być skorzystanie z pomocy kancelarii. Dzięki temu masz największe szanse na wyciągnięcie prawidłowych wniosków, szybkie zakończenie sprawy i otrzymanie należnych Ci pieniędzy.
Dlaczego warto korzystać z pomocy kancelarii po otrzymaniu odmownej decyzji?
Jeśli prawnik przeanalizuje decyzję TU, ogólne warunki ubezpieczenia, treść polisy i pozostałe dokumenty, a potem dojdzie do wniosku, że masz prawo do odszkodowania – należy podjąć dalsze kroki. W ramach odwołania od decyzji ubezpieczyciela możesz wskazać własne argumenty i zakwestionować wydaną decyzję.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania mimo złożenia reklamacji?
Gdyby taka reklamacja nie przyniosła skutków, możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego. Jest to instytucja wspierająca konsumentów w sporach z ubezpieczycielami.
W prowadzonych przez nas sprawach nieraz zaangażowanie w sprawę Rzecznika Finansowego przynosiło zamierzony efekt – ubezpieczyciel przychylał się do stanowiska poszkodowanego i przyznawał żądaną kwotę.
Druga możliwość to walka o swoje prawa na drodze sądowej. I jakkolwiek ta perspektywa wydaje się trudna i stresująca, to inaczej wygląda to, gdy reprezentuje Cię kancelaria. W takiej sytuacji Twoje zaangażowanie jest minimalne, za to często to właśnie na drodze sądowej możesz otrzymać pełną kwotę odszkodowania, a dodatkowo – także odsetki za opóźnienie.
Odmowa wypłaty odszkodowania to jeszcze nie koniec! Wciąż masz szanse otrzymać pieniądze od ubezpieczyciela!
Wielokrotnie pomagaliśmy klientom odwrócić decyzje ubezpieczycieli i otrzymać dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych po tym, jak ubezpieczyciel odmówił wypłaty choćby złotówki. Przytoczone w tym artykule sprawy są na to najlepszym dowodem.
Duże znaczenie miało tu jednak szybkie działanie, znajomość przepisów i praktyk ubezpieczycieli i renoma naszej kancelarii, która sprawiała, że ubezpieczyciel traktowali nas jak równego przeciwnika sporu.
