- Ile masz czasu, żeby zgłosić szkodę po pożarze?
- Jakich dokumentów potrzebujesz do zgłoszenia szkody po pożarze?
- Dokumentacja z miejsca zdarzenia, czyli notatka policyjna lub protokół straży pożarnej
- Polisa dotycząca ubezpieczenia od pożaru
- Dokumentacja techniczna budynku
- Dokumentacja szkód po pożarze
- Faktury i rachunki – niezwykle ważne dokumenty po pożarze
- Zeznania świadków – kolejny istotny dowód przy dochodzeniu odszkodowania za pożar
- Nie musisz przez to przechodzić sam – pomożemy Ci od początku do końca
W tym wpisie:
Pożar wiąże się z dużym stresem, ale nie tylko z uwagi na straty materialne. Z naszego doświadczenia wynika, że w tym kontekście znaczenie mają również formalności. Teoretycznie potrzebne informacje możesz znaleźć m.in. na stronie ubezpieczyciela. Zwykle jednak to nie wystarczy, by wyeliminować wątpliwości. Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania odszkodowania po pożarze? Ile masz czasu, by to zrobić? A przede wszystkim – jak zadbać o to, by nie popełnić błędów, przez które nie uzyskasz pełnego odszkodowania? W tym artykule odpowiemy na wszystkie te pytania i to bez ograniczania się do samej teorii. Znajdziesz tu też praktyczne wskazówki i przykłady z naszej praktyki, dzięki którym lepiej zrozumiesz, jak możesz skutecznie dochodzić swoich praw.
Ile masz czasu, żeby zgłosić szkodę po pożarze?
Gdy dojdzie do pożaru domu lub mieszkania, musisz przypilnować dwóch kwestii: formalności i wywiązania się z terminów.
Szkodę zgłoś ubezpieczycielowi najszybciej, jak to możliwe. W ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) często znajdziesz konkretne terminy, których trzeba przestrzegać. Większość ubezpieczycieli wymaga, żeby takiego zgłoszenia dokonać w ciągu 3-7 dni roboczych.
Przestrzeganie tego terminu jest ważne z 3 powodów:
- Jeśli zgłosisz szkodę po terminie, nie wywiązujesz się ze swoich obowiązków określonych w polisie. Dla ubezpieczyciela to dobry argument, żeby uwolnić się od odpowiedzialności i nie wypłacić pełnego odszkodowania.
- Im szybciej dokonasz zgłoszenia po pożarze, tym precyzyjniej można określić rozmiar szkód. Tym samym masz wtedy największą szansę na otrzymanie pełnego odszkodowania.
- Szybsze zgłoszenie szkody oznacza też szybsze wydanie decyzji przez ubezpieczyciela. To z kolei prowadzi do szybszego otrzymania przynajmniej części należnych Ci pieniędzy. A z pewnością będziesz ich potrzebować na remont mieszkania lub domu po pożarze.
Jakich dokumentów potrzebujesz do zgłoszenia szkody po pożarze?
- Dokumentacja z miejsca zdarzenia np. notatka policyjna czy protokół straży pożarnej, w którym znajduje się informacja o przyczynie pożaru
- Polisa ubezpieczeniowa potwierdzająca, że Twój dom, mieszkanie, firma lub gospodarstwo jest ubezpieczone od pożaru do konkretnej kwoty (sumy ubezpieczenia)
- Dowód tożsamości dzięki któremu ubezpieczyciel upewni się, że jesteś osobą wskazaną w polisie
- Dokumenty potwierdzające własność np. akty notarialne, umowy sprzedaży nieruchomości
- Dokumentacja szkód potrzebna do ustalenia zakresu zniszczeń spowodowanych przez pożar
- Faktury i rachunki potwierdzające wartość zniszczonego mienia lub kosztorys napraw
- Dokumentacja techniczna potwierdzająca m.in. regularne wykonywanie przeglądów instalacji elektrycznych oraz kominowych
- Zeznania świadków pozwalające ustalić określone okoliczności zdarzenia
- Wniosek o odszkodowanie Podstawowy dokument potrzebny do uzyskania określonej kwoty od TU po pożarze
Dokumentacja z miejsca zdarzenia, czyli notatka policyjna lub protokół straży pożarnej
Jednym z podstawowych dokumentów potrzebnych przy likwidacji szkody po pożarze będzie dokumentacja z miejsca zdarzenia. Taki protokół lub notatka policyjna zawiera bowiem najważniejsze informacje na temat pożaru – m.in. wstępną ocenę przyczyny zdarzenia, zakres zniszczeń oraz przebieg akcji ratunkowej. To właśnie na podstawie tych dokumentów ubezpieczyciel dokonuje wstępnej oceny, czy szkoda powstała na skutek pożaru i czy nie zachodzi tu jedna z sytuacji wyłączenia odpowiedzialności (np. do pożaru nie doszło wskutek niedokonywania wymaganych przeglądów instalacji).
Polisa dotycząca ubezpieczenia od pożaru
Ubezpieczyciel będzie potrzebował polisy ubezpieczenia od pożaru, by potwierdzić, że masz prawo ubiegać się o odszkodowanie. To właśnie we wspomnianej polisie i OWU znajdziesz też 3 informacje, które powinny być dla Ciebie szczególnie ważne. Mowa tu o takich kwestiach jak:
- Szkody objęte polisą,
- Suma ubezpieczenia,
- Przypadki wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Sprawdź więc, co dokładnie należy Ci się w ramach odszkodowania po pożarze, czyli za jakie szkody powinien zapłacić ubezpieczyciel. Niektóre szkody są oczywiste – np. pokrycie kosztów odbudowy spalonego dachu. Istnieje jednak także wiele kosztów dodatkowych, z których poszkodowani często nie zdają sobie sprawy, a których zwrotu mogą domagać się w ramach polisy.
Druga ważna kwestia to suma ubezpieczenia, czyli maksymalna kwota, jaką może wypłacić Ci ubezpieczyciel. Na przykład jeśli suma ubezpieczenia wynosi 400.000 złotych, a szkody oszacujesz na 500.000 złotych, ubezpieczyciel będzie mógł wypłacić Ci maksymalnie 400.000.
Od tej zasady istnieją wyjątki. Po pierwsze, zdarza się, że niedoubezpieczenie wynika nie z Twojej winy, a z winy agenta ubezpieczyciela. Wspominaliśmy o takim przypadku przy okazji artykułu o najczęstszych przyczynach zaniżania odszkodowań po pożarze.
Po drugie, nieco inaczej prezentuje się to w przypadku napraw z OC zamiast dowolnego ubezpieczyciela (np. gdy Twoje mieszkanie spłonęło z powodu wybuchu pożaru u sąsiada). Jeśli suma ubezpieczenia OC okaże się niewystarczająca na pokrycie szkód, możesz domagać się pozostałej kwoty z jego własnego majątku. Podobnie sprawa wygląda, gdy do pożaru doszło np. z uwagi na błędy architektoniczne i odszkodowania dochodzisz w ramach OC architekta.
W każdej polisie znajdziesz też całą listę przypadków, w których ubezpieczyciel zwalnia się od odpowiedzialności, a mówiąc prościej – od wypłaty odszkodowania. Będzie tak m.in. w razie niewykonywania regularnych przeglądów. A to właśnie z uwagi na konieczność ich przeprowadzania wśród dokumentów potrzebnych do uzyskania odszkodowania za pożar znajduje się także dokumentacja techniczna.
Dokumentacja techniczna budynku
W przypadku szkody pożarowej ubezpieczyciel bardzo dokładnie sprawdza, czy właściciel budynku wywiązał się ze swoich obowiązków związanych z utrzymaniem nieruchomości. Chodzi m.in. o regularne przeglądy instalacji elektrycznej, komina, wentylacji czy systemu grzewczego. Brak dokumentacji potwierdzającej wykonanie takich przeglądów może być poważnym problemem i dać ubezpieczycielowi argument do odmowy wypłaty odszkodowania. Ale uwaga: nawet jeśli nie dopełnisz tych obowiązków, to jeszcze nie znaczy, że odszkodowanie Ci się nie należy.
Opisany wyżej przykład doskonale pokazuje, że warto dokładnie analizować zarówno dokumenty potrzebne do uzyskania odszkodowania po pożarze, jak i decyzje ubezpieczyciela.
Dokumentacja szkód po pożarze
Dokumentacja szkód pozwala ustalić, co zostało zniszczone, jaka była tego wartość i ile tym samym przysługuje Ci z ubezpieczenia. W praktyce podstawowym dokumentem w tym zakresie będzie protokół sporządzony przez rzeczoznawcę ubezpieczyciela.
Problem w tym, że na tym etapie często pojawiają się niedopatrzenia i niektóre szkody zostają pominięte albo niewłaściwie określone. Przykładów nie trzeba szukać daleko – w jednym z opublikowanych niedawno case studies przedstawiliśmy sytuację klientki, której ubezpieczyciel przyznał znacznie zaniżone odszkodowanie za pożar dachu. Jednym z głównych powodów był właśnie fakt nieuwzględnienia niektórych szkód. Dopiero po naszej interwencji kobieta otrzymała pełne należne jej kwoty.
Faktury i rachunki – niezwykle ważne dokumenty po pożarze
Jeśli po pożarze trzeba było natychmiast przystąpić do prac remontowych – np. zabezpieczyć dach, wymienić drzwi, uprzątnąć pogorzelisko – koniecznie zachowaj wszystkie faktury i rachunki. Te dokumenty potwierdzają poniesione przez Ciebie koszty. I są to dowody, z którymi trudno dyskutować – ubezpieczyciel czarno na białym widzi, jakie wydatki były konieczne i ile wyniosły.
W wielu prowadzonych przez nas sprawach faktury i rachunki mają ogromne znaczenie przy likwidacji szkód po pożarze. Tak było m.in. we wspomnianej już wcześniej sprawie ubiegania się o odszkodowanie po pożarze dachu. Nasza klientka dokonywała kolejnych niezbędnych prac i ponosiła w związku z tym koszty. My następnie podsyłaliśmy wystawione faktury ubezpieczycielowi i konsekwentnie pilnowaliśmy, by uwzględniał każdą z nich i zwracał poniesione wydatki.
Zeznania świadków – kolejny istotny dowód przy dochodzeniu odszkodowania za pożar
W przypadku szkód pożarowych ważną rolę mogą odegrać także zeznania świadków – osób, które widziały przebieg zdarzenia lub potrafią opisać stan budynku i jego wyposażenia przed pożarem. Choć na pierwszy rzut oka wydaje się, że dokumenty techniczne i protokoły będą wystarczające, to właśnie relacje osób trzecich często przesądzają o powodzeniu sprawy.
Właśnie dlatego warto już na wczesnym etapie zgromadzić relacje osób, które są w stanie potwierdzić Twoją wersję wydarzeń. W wielu sprawach to właśnie te pozornie „dodatkowe” dowody stanowią o sukcesie – zwłaszcza wtedy, gdy ubezpieczyciel próbuje manipulować faktami lub ignoruje istotne szczegóły.
Nie musisz samodzielnie martwić się gromadzeniem i weryfikacją dokumentów po pożarze – pomożemy Ci od początku do końca
Jak widzisz, dokumenty po pożarze mają ogromne znaczenie, jeśli chodzi o możliwość uzyskania pełnego odszkodowania. Jednocześnie łatwo popełnić błąd, który zostanie wykorzystany przez ubezpieczyciela. Z tego powodu, skorzystaj z profesjonalnej pomocy i to najlepiej już na etapie zgłaszania szkody. Przeanalizujemy Twoją polisę, pomożemy skompletować wszystkie niezbędne dokumenty, a także wyślemy na miejsce zdarzenia swojego specjalistę, który dopilnuje oględzin i sporządzenia prawidłowego protokołu.
